2. Tramite la surroga (o surrogazione), chi ha sottoscritto un mutuo con un istituto di credito lo sposta presso una banca differente (che solitamente concede migliori condizioni di finanziamento). In termini pratici, dunque, la surroga permette di accendere un nuovo mutuo presso un istituto di credito diverso, ma sfruttando l'ipoteca originaria di quello vecchio.
È facile capire che l'opportunità che la surroga concede ai risparmiatori è quella di "riscrivere" il proprio mutuo a condizioni migliori. Libero di spostare il proprio mutuo da una banca all'altra, ciascuno potrà cercare l'istituto di credito disponibile a concedere il finanziamento calle condizioni più vantaggiose.